こんにちは。ZINです。毎回皆さんの人生に役に立つ情報を発信しています。
自分自身実践してきて人生が好転したので、その内容を共有し、皆さんのためになればと思います。
今回は、投資初心者の私が投資信託をし始めて現在までの資産の推移を公開したいと思います。
皆さんの資産形成の一助につながればうれしいです。
さっそく紹介していきます。
現状の実績
現在は楽天証券の積立NISA口座にて投資信託を購入しています。
積立の内容は、全米株式に3万円、債権などにもバランスよく投資している銘柄に役3,000円です。
積立NISAは年間40万円積み立てることができ、利益分が非課税となるため、おすすめです。
今までの1年半で383,664円積み立てて、値上がり利益が105,263円、合計488,297円の価値まで上昇しています。
今引き落とすと、105,263円に税金がかからず、488,297円が手元に入るということです。
長期投資目的の積立なので、引き落とさず、今後も積み立てていく予定です。
投資資金捻出のためにやってきたこと。
積立NISAは年額40万円積み立てることが可能です。
月額では約33,000円です。
当時の私からすると毎月この額を投資に回すのは厳しかったです。
また、投資に回して値下がりなどのリスクが怖かったので、最悪無くなっても大きな痛手にならない額の、月1万円の積立てからスタートしました。
そして、1万円の支出しても困らないよう、生活費の見直し、削減をしました。
①大手キャリアから格安SIMへ変更
まず、大手キャリアからUQモバイルに変更しました。
月々約8,000円から1,900円（2年目から2,900円）と、6,000円値下げできました。
UQモバイルに変更したからと言って、生活になんら変化はありません。
②キャッシュレス・楽天経済圏
次に、クレジットカードを利用することで、ポイント還元を受け、食費や日用品の購入に充てました。
特に、アパート代を楽天カード決済にすることで、毎月数百円のポイントバックを受けれました。
口座引き落としにしている方は決済方法を変えることをオススメします。
また、楽天でんきや楽天ひかりなどの楽天系サービスを利用し、ポイント支払いによる現金保存、5,000円以上のコスト削減につなげることが出来ました。
もちろん生活の質は変わりません。
③借金をしない・あれば返済優先
次に、借金の返済を終わらせました。
私の場合は、車のローンがあり、年率３％かかっていたので、支払いを優先させました。
長期投資の年利が約5％なので、それ以上の利子が付くカードローンやリボ払い等（これらは利子率10％以上が相場）を組んでいる方は、そちらの完済を優先させましょう。
低額の返済だからといって、安易にローンを組んではいけません。
④飲み会の削減
次に、月3～4回は行っていた飲み会を、月１に減らしました。
私の場合、1回の飲み会で、約1万円かかります。
その上翌日二日酔いになると、その日も無駄にしてしまうので、お金も時間ももったいないです。
その場は楽しいのは分かりますが、ほどほどにしましょう。
上記で約2万～3万円を捻出できました。
小額からの投資を経験して
投資経験者からすると、まだまだ資産は小さいですが、少なくとも一歩踏み出すことはできました。
資産が増えることを体感すると、心に余裕が出てきたなと実感します。
また、無駄にものを買わないようになりました。
これを買うなら、その分投資に回して、値上がり分で買った方が得だなという考えになります。
投資信託は長期ほど有利になります。
周りより早く行動し、少しでも差をつけ、余裕ある生活へとつなげていきましょう。
もしかしたら周りは言わないだけで、始めている人も多いかもしれません。
私の現在の実績が皆さんの行動の後押しへとつながればうれしいです。
今回は以上となります。
では。
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